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国任保险获批增资至40.07亿,借力新股东资源优势蓄力非车布局

发布:股票知识http://www.kulmc.com 时间:2020-05-21 11:48:44 栏目:保险 阅读()
导读:   近日,国任保险推进半年的增资扩股方案获批,原有2家股东参与增资,同时引入3家战略股东,对于此前“受累”于车险,难获盈利的国任保险而言,在2019年发展非车业务,实现盈利的前提下,深化非车布局的决心更加坚定,此
  近日,国任保险推进半年的增资扩股方案获批,原有2家股东参与增资,同时引入3家战略股东,对于此前“受累”于车险,难获盈利的国任保险而言,在2019年发展非车业务,实现盈利的前提下,深化非车布局的决心更加坚定,此次引入的3家战投方,也符合其早前资源协同的谋求。

  对于新引入的三家股东,国任保险明确了协同领域与路径,借股东区域优势、农业科技资源、个人金融消费场景,资金加持下的国任保险,大干一场的野心凸显,业内指出,多点布局并非不可,要看各领域内部团队、外部资源与合作的落地情况,需警惕执行偏差,广而不精。

  增资引战投方,多点布局发力非车

  国任保险此次增资,最早公开透露于2019年10月,当时,国任保险在深圳联合产权交易所披露增资扩股公告,拟引进5名战略投资者,2个月后,国任保险公布增资情况,明确增资参与方与股票发行细节。近日,该方案获批,国任保险增资扩股计划正式落地。

  “此次增资,目的在于引入多层次、多元化资本,实质性推动国任保险股权多元化改革”,国任保险强调,“同时提升偿付能力充足率,未来将用于提升系统技术建设、科技基础建设、人才队伍建设等方面的综合竞争能力和可持续发展能力”。

  增资落地,国任保险注册资本从30亿元增至40.07亿元,其中,以1.832元/股的发行价,发行股数10.07亿股,占增发后总股比的25.13%,累计增资18.45亿。

  能够顺利引入战投,与国任保险自身的经营状况也有关联,国任保险成立于2009年,目前已设22家二级机构,220余家三、四级机构网点。

  2019年,国任保险实现扭亏为盈,实现净利润1531万元,保费收入47.94亿元,同比增长17.2%,2019年末核心、综合偿付能力充足率均为295.87%,相对充足。

  事实上,再向前追溯,国任保险的日子也并不好过,车险承保亏损拖累下,国任保险盈利困难,2016年至2018年,国任保险分别亏损2.3亿、2.7亿、1.71亿元。亏损之下,国任保险向蓝鲸保险介绍,有意对车险业务进行调整,进行车险精细化管理模式改革,同时,发力非车,“非车险业务,充满潜力与机会”。

  “虽然非车险业务占比与体量都不大,但对国任保险经营支撑较大,在互联网保险、农业保险、科技保险、国家政策性险种方面均有较大创新”,国任保险提出。

  2019年以来,国任保险先后成立健康险事业部、信用保证保险事业部、政府保险事业部、互联网保险事业部,同时筹建三农保险、智慧交通事业部,发力非车,大动作背后是大野心。

  “多点布局战略,没有明确的好与坏,要对各个领域具体分析,针对具体领域,‘内’要看国任保险专业团队的培育情况,‘外’,则要看与股东合作的方式、程度”,中国精算师协会创始会员徐昱琛向蓝鲸保险分析道,如果能做好,将成为业务的重要拉动力,而如果其中出现执行偏差等情况,则可能走上弯路,需要警惕。

  大力布局之下,也需要资本的加持,在辨析优劣、明确可行性后,谨慎布局,不可盲目为之。

  而正也是在发力非车的定位之下,2019年10月,国任保险在公开挂牌时,对即将引入的战略投资者一一提出期待,如必须属于农业金融科技企业、互联网金融企业、具有全国性营销网络布局等。从要求来看,国任保险引入战投方,在资源、业务协同方面,已做好筹谋。

  新股东各具所长,地域、金融科技、个人消费场景优势协同

  如今增资落地,国任保险新引入三家股东也与其预期实现一一对应,进一步需要关注的,则是如何具体实现协同。

  逐一来看,国任保险对罗湖引导基金所看重的,在于区域优势。罗湖引导基金为深圳市罗湖区政府独资创投基金,对国任保险在深圳进行业务拓展、产业创新与金融创新方面的融合发展有所助益。

  “国任保险将深耕罗湖区政保资源,未来会在深圳市罗湖区内逐步开展文化产业保险、水贝珠宝产业保险、融资保险、研发投入等创新型保险业务”,国任保险强调,“同时,在合法合规的前提下,罗湖区政府将会大力支持国任保险在罗湖区内开展传统保险业务,包括但不限于财产保险、责任保险、工程保险、车辆保险等风险管理服务”。

  诺普信的“价值”,则凸显于农业领域。诺普信(002215,股吧)属农业生物高新技术产业,在规模化、专业化的农业产业链、风控体系、大数据和客户群等领域具有优势与资源。国任保险计划,未来,双方将在农业保险、三农普惠金融及其它涉农业务和产品开发方面进行合作,如联合构建以核心农业企业为起点,辐射产业链上下游的农业产业大数据库。

  农业金融领域,双方有意“通过打造‘保险+互联网+农业’的模式,打通线下机构与线上服务,向中小微农业经营主体提供低成本、可获得、灵活的普惠金融服务”。

  “农险其实不局限于政策性产品,外延与衍生服务都有广阔的空间,借助金融科技提升农险服务水平的方向、将农险服务和金融支持深度融合进农业全产业链是大方向”,保险业内人士向蓝鲸保险强调指出,“农险与其他财险在目标客户、产品性质以及理赔服务方面均存在较大差别,而在用户教育、支付结算等环节打造完整的金融服务环境,显然也有利于保险公司为农户提供保障”。

  无论是在产品还是金融服务延伸方面,徐昱琛向蓝鲸保险分析称,与股东合作的核心,“一方面是看股东诺普信可以为其提供多少客户资源,能够具有高契合度的场景帮助国任保险触达客户,另一方面则要看能否建立较好的风控模型,在定价方面给予国任保险帮助”。

  对另一家股东维信金科的选择,国任保险看中的更多在于场景。据蓝鲸保险了解,维信金科定位于独立线上消费金融服务提供商,在金融科技资源方面具有一定优势。

  据国任保险的表述,其期待以数字化、智能化风控能力,提升国任保险对个人客户特别是年轻客户群体拓展和服务能力,进而提升国任保险个人消费金融线上获客能力。

  “双方将联合推出个人客户群相关保险产品,如个人意外险、个人健康险、账户安全险、车险等,深度挖掘客户需求,提高单一客户产品品类,充分挖掘客户价值”,国任保险介绍道。

  对此,徐昱琛分析指出,“保险产品与个人消费金融的贴合,存在两种可能性,一是贴合具体消费场景,挖掘客户需求,如购买手机对应碎屏险,出境旅游搭配航意险,这对股东的场景契合度有较高要求;另一方面是股东作为共性的流量平台,提供渠道,所看重的,则是股东的客户活性与黏度”。

  增资落地,三家战略股东引进,无论在资金还是资源方面,均在为国任保险进一步发展夯实地基,未来,国任保险能否顺利布局非车,稳健经营,还要看如何具体推进与执行。(蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com)

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